現金75.0%・クレカ64.6%・QR決済49.0%｜MMD研究所の決済調査がEC運営者に示すこと

決済手段の「入れる・入れない」を勘で決めている店舗にとって、母数の大きい実態データは判断材料になります。MMD研究所は2026年8月12日、18〜79歳の男女25,000人を対象とした「2026年7月決済・金融サービスの利用動向調査」を公表し、直近1か月に利用した支払い方法は現金75.0%、クレジットカード64.6%、QR・バーコード決済49.0%だったと発表しました。キャッシュレスが伸びても現金が最多という構図は変わっていない——この事実をEC運営にどう読み替えるかを整理します。

発表の事実：調査の中身と数値

公表されたのはMMDLabo株式会社が運営するMMD研究所の「2026年7月決済・金融サービスの利用動向調査」で、2026年8月12日に発表されました。数値は出典のまま整理します。

• 調査時期と方法……2026年7月16日〜7月21日、インターネット調査。18歳〜79歳の男女25,000人（人口構成比に合わせたウエイトバック集計）。
• 直近1か月に利用した支払い方法……現金75.0%、クレジットカード64.6%、QR・バーコード決済49.0%。
• クレジットカード……利用率79.8%。利用しているカードは楽天カード53.9%、PayPayカード24.3%、イオンカード21.0%（複数回答）。
• QR・バーコード決済……利用率74.2%（スマートフォン所有者22,700人ベース）。PayPay66.0%、楽天ペイ35.3%、d払い30.8%（複数回答）。
• 銀行口座……利用率88.9%。ゆうちょ銀行59.2%、楽天銀行29.3%、三菱UFJ銀行26.3%。
• 証券会社……利用率36.4%。楽天証券39.7%、SBI証券31.8%、野村證券17.0%。

あわせて押さえておきたいのは、この調査がECに限定した決済比率を測ったものではないことです。コンビニやスーパーでの支払いを含む生活全体の利用実態であり、「ネットショップでの決済シェア」としてそのまま使える数字ではありません。以下の解釈もその前提で読んでください。

EC運営者にとっての意味

ここからはEC参謀としての解釈です。この調査が示しているのは決済手段の順位そのものより、顧客が日常的に使い慣れているブランドが偏っているという事実だとみています。

①現金75.0%は「代引き・コンビニ払いの需要」の裏づけとして読む。ECで現金そのものは使えませんが、現金派の受け皿は代金引換・コンビニ払い・後払いです。キャッシュレス化が進んでも現金利用者が4人に3人いる以上、これらの手段を全部外すと一定層が買えない店になる可能性があります。もっとも、EC利用者は全体より非現金に寄っているとみられるため、自店の実データで確認するのが前提です。

②クレカでは楽天カード53.9%が突出。クレジットカード利用者の半数超が楽天カードを持っている計算になります。楽天市場に出店している店舗にとっては、ポイント還元の訴求がそのまま刺さる層が広いということです。楽天銀行29.3%、楽天証券39.7%という数字も同じ方向を向いており、楽天経済圏の厚みが決済の入り口から続いている構図がうかがえます。

③QR決済はPayPay66.0%の一強。QR決済といえば店頭のイメージが強いものの、PayPayや楽天ペイはオンライン決済にも対応しています。自社ECでカード情報の入力を嫌う層、特にスマートフォン中心のユーザーにとっては、「アプリで完結する決済があるかどうか」がカゴ落ちの分かれ目になる場面があるとみられます。

④ただし「全部入れる」は正解ではありません。決済手段を増やすほど手数料・入金サイクル・締め作業の管理が増えます。選択肢が多すぎる決済画面は迷いを生み、かえって離脱の原因になるという指摘もあります。増やすかどうかは、自店の顧客層と受注件数で判断すべきです。

今やるべきこと

やるべきは新しい決済の導入ではなく、まず自店の決済構成比を確認することです。世の中の平均より、自店の顧客が何で払っているかのほうが判断材料になります。

• 決済別の売上構成比を1回だけ出す……直近3か月の受注データを決済手段別に集計し、件数と金額の両方で並べる。件数では後払いが多く、金額ではカードが多い、といったズレが見えてくる。
• 上位2〜3手段の入力体験をスマホで確認する……自分で1回買ってみる。カード番号の手入力が必要か、アプリ決済に飛べるか、戻ったときにカゴが消えないかを確かめる。
• 手数料と入金サイクルを棚卸しする……使っていない決済に月額費用が発生していないか、入金サイクルが資金繰りと合っているかを一覧化する。
• 足すなら1つずつ、期間を決めて検証する……新しい決済を追加したら、3か月後に構成比とCVRを再確認する。効果が見えないまま増やし続けない。

出典

• 2026年7月決済・金融サービスの利用動向調査（MMD研究所・2026年8月12日）
• 普段利用している支払い方法の上位は「現金」「クレジットカード」「QR・バーコード決済」（ネットショップ担当者フォーラム・2026年8月18日）

※本記事は2026年8月18日時点の公開情報に基づく速報解説です。数値は出典の調査結果をそのまま引用しており、EC上の決済シェアを示すものではありません。最新かつ正確な情報は発表元の公式発表をご確認ください。